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1. 内部因素定量分析。定量分析是信用评级机构传统使用的主要方法,这一方法的核心是著名的CAMEL 分析。即对银行的资本、资产质量、管理、盈利和流动性等的分析。

2. 外部因素定性分析。一些外部因素如经济环境、监管环境、法律制度、市场约束等对银行的个体评级有着重要影响。一般而言,一个健康的银行体系要求以下因素中的全部或大部分因素处于“良好”状态:经济环境。稳定的宏观经济环境有助于储蓄及投资的决定和健康的经济增长,也是稳健的银行业的前提条件。如果经济受到衰退、政策波动或其他混乱状况的影响,那么银行整体上不可能是健康的。监管环境。审慎性管理规定和官方监管是弥补银行内部管理和市场约束不足,确保银行稳健经营的一个重要外部力量。

二、国际评级机构银行信用评级的局限性分析

尽管国际评级机构的银行信用评级及其结论在提高银行经营质量、维护金融市场的稳定与发展等方面都起到了积极的作用,但作为一种“人为的”评级手段,其标准受主观价值判断的影响较大,因此其科学性和准确性存在一定的局限性。

第一,信用评级的准确性依赖于评级体系的完善,评级资料的真实与完整,评级人员的素质等,并需要考察众多的政治经济因素,而这些因素是在不断变化的。因此,信用评级信息的变动与评级机构静态分析方法的矛盾,就决定了信用评级的本身具有预测和实验的性质,在一定程度上影响了评级的有效性。

第二,信用评级对重大突发事件的预见性不强。亚洲金融危机爆发以前,国际信用评级机构对大多数亚洲国家银行体系的评级是投资级,充分说明它只是对随后的市场动荡和评级调整提供非常有限的警示作用。