东财10秋学期《个人财务规划》在线作业一
试卷总分：100       测试时间：--
 单选题 多选题   答案在下面附件内

一、单选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1.  渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
      满分：4  分
2.  不属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 5年内买50万元的房子
B. 明年购置一辆价值18万元的家庭轿车
C. 送孩子去大学念书
D. 从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支
      满分：4  分
3.  某人申请住房贷款50万,申请贷款时利率5%,已偿还3年,目前剩余45万,现利率为6%,需要偿还本金及利息为（ ）。
A. 45万元
B. 47万元
C. 48万元
D. 50万元
      满分：4  分
4.  意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（ ）。
A. 投资失败
B. 教育费用
C. 失业导致的收入中断
D. 养老保险
      满分：4  分
5.  中国注册理财规划师协会组织的认证是（ ）。
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. ChFP
      满分：4  分
6.  理财规划的最终目标是要达到（ ）。
A. 财务独立
B. 财务安全
C. 财务自主
D. 财务自由
      满分：4  分
7.  计量住房和汽车等金额较大的个人使用资产时，使用（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
      满分：4  分
8.  每期期末发生等额收付款项的年金是（ ）。
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
      满分：4  分
9.  利用年报酬率为5%的投资工具，本金变成一倍的时间是（ ）。
A. 16年
B. 15年
C. 14.4年
D. 13年
      满分：4  分
10.  由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
      满分：4  分
11.  个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（ ）。
A. 单一计划
B. 独立计划
C. 一系列互相协调计划
D. 中长期计划
      满分：4  分
12.  一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和是（ ）。
A. 普通年金终值
B. 先付年金终值
C. 普通年金现值
D. 先付年金现值
      满分：4  分
13.  以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
      满分：4  分
14.  由国家人力资源和社会保障部组织的认证是（ ）。
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. CHFP
      满分：4  分
15.  家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（ ）。
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.  个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（ ）等。
A. 职业规划
B. 居住规划
C. 子女教育规划
D. 退休规划
E. 保险规划
      满分：4  分
2.  现金的用途主要是( )。
A. 日常开支准备
B. 意外开支准备
C. 积累财富
D. 心理效应
E. 投资准备
      满分：4  分
3.  与一个人或家庭的风险承受能力有密切关系的因素是（ ）。
A. 客观情况
B. 投资倾向
C. 财务目标
D. 个性特征
E. 气候环境
      满分：4  分
4.  在我国，理财规划师资格认证体系包括（ ）。
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. ChFP
E. 银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证
      满分：4  分
5.  设定个人或家庭目标必须符合的原则是（ ）。
A. 切实可行
B. 动态调整
C. 考虑时间价值
D. 具体明确
E. 出优先顺序
      满分：4  分
6.  具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（ ）。
A. 月光族
B. 蚂蚁族
C. 蟋蟀族
D. 蜗牛族
E. 慈鸟族
      满分：4  分
7.  可以将风险承受能力划分为( )。
A. 积极型
B. 保守型
C. 消极型
D. 中庸型
E. 进取型
      满分：4  分
8.  个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样，个人特征包括（ ）。
A. 价值观
B. 理财价值观
C. 理财个性
D. 理财模式
      满分：4  分
9.  个人财务规划的作用主要包括（ ）。
A. 平衡现在和将来的收支
B. 追求高品质的生活
C. 高效运用自身有限的财务资源
D. 抵御不测风险和灾害
E. 促进家庭关系和谐及造福子女
      满分：4  分
10.  财务规划中所说的家庭是中性或者广义的家庭，包括（ ）。
A. 未婚单身家庭
B. 已婚无子家庭
C. 已婚有子家庭
D. 军属
E. 侨属
      满分：4  分

东财10秋学期《个人财务规划》在线作业二
试卷总分：100       测试时间：--
 单选题 多选题 

一、单选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1.  居住规划的主要指标不包括（ ）。
A. 房价
B. 贷款额
C. 贷款期限
D. 按揭比例
      满分：4  分
2.  利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（ ）。
A. 转移住所
B. 转移工资
C. 转移项目
D. 转移人员
      满分：4  分
3.  根据公式：当月储蓄=(当月收入-基本收入)×边际储蓄率，某甲家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄是（ ）。
A. -1000元
B. 500元
C. 1000元
D. 2000元
      满分：4  分
4.  某人月收入3200元，其应纳税款是（ ）。
A. 80元
B. 95元
C. 120元
D. 105元
      满分：4  分
5.  事先不约定存期，一次性存入，一次性支取，利率按同期储蓄存款6折计算的储蓄存款叫（ ）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
      满分：4  分
6.  某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（ ）。
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
      满分：4  分
7.  我国目前教育投资规划工具不包括（ ）。
A. 教育储蓄
B. 教育保险
C. 助学贷款
D. 教育信托
      满分：4  分
8.  指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
      满分：4  分
9.  不属于降低家庭生活支出的方式是（ ）。
A. 善用折扣
B. 节约交通费
C. 借款扩大投资
D. 使用公共资源来节约休闲支出
      满分：4  分
10.  不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（ ）。
A. 整存零取
B. 存本取息
C. 个人通知存款
D. 个人支票储蓄存款
      满分：4  分
11.  乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为（ ）。
A. 800元
B. 3600元
C. 4000元
D. 4200元
      满分：4  分
12.  在大连一外商投资企业中工作的美国专家 ，2009年1月取得由该企业发放的工资收入10000元人民币，其应纳个人所得税税额应是（ ）。
A. 665元
B. 1225元
C. 1600元
D. 1800元
      满分：4  分
13.  以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（ ）。
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
      满分：4  分
14.  按照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用（ ）。
A. 租金价格
B. 房产相关税收
C. 每平方米价格
D. 房产相关费用
      满分：4  分
15.  无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（ ）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
      满分：4  分

二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.  现金规划的融资工具包括（ ）。
A. 发行债券
B. 信用卡
C. 银行贷款
D. 保单质押贷款
E. 典当
      满分：4  分
2.  一般来讲，可根据收入来源把人分为以下几种类型:（ ）。
A. 受雇者
B. 自营+受雇者
C. 一般自营者
D. 专业自营者
E. 企业主
      满分：4  分
3.  信用卡融资方式有（ ）。
A. 免息透支
B. 提现
C. 免息分期付款
D. 临时调高额度
E. 预借现金
      满分：4  分
4.  按存款人提前通知的期限长短划分，个人通知存款有（ ）。
A. 1天通知存款
B. 2天通知存款
C. 5天通知存款
D. 7天通知存款
      满分：4  分
5.  以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（　　）。
A. 是纳税人行使自身权利的一种行为
B. 是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为
C. 是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为
D. 是政府完善税收制度的一种重要手段
E. 所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价
      满分：4  分
6.  影响职业选择的因素有（ ）。
A. 职业的社会声望
B. 社会需求状况
C. 经济状况
D. 行业和技术趋势
E. 个人因素
      满分：4  分
7.  个人所得中都属于劳动性经常所得，在一定的条件下有可能互相转化的是（ ）。
A. 工资薪金
B. 劳务报酬
C. 财产租赁所得
D. 承包经营所得
E. 稿酬
      满分：4  分
8.  通常情况下，租房的优点包括（ ）。
A. 资产保值增值
B. 灵活方便
C. 所付责任较小
D. 初始成本较低
E. 抵御通胀
      满分：4  分
9.  如果由企业提供各种福利设施，不将其转化为现金，则不会视为工资收入，也就不必计算个人所得税，提高职工福利水平的措施主要有（ ）。
A. 企业将租入的房屋转租给职工
B. 提供交通服务
C. 提供免费的餐饮服务
D. 提供工作所需的设备和用品
E. 提供免费或低收费的医疗服务
      满分：4  分
10.  子女教育储蓄的原则包括（ ）。
A. 目标合理
B. 提前规划
C. 定期定额
D. 稳健投资
      满分：4  分

东财10秋学期《个人财务规划》在线作业三
试卷总分：100       测试时间：--
 单选题 多选题 

一、单选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1.  领取基本养老金的条件不包括（ ）。
A. 达到法定退休年龄办理退休手续
B. 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了缴费义务
C. 个人缴费至少满15年
D. 个人缴费至少满10年
      满分：4  分
2.  假设郭先生的商业性个人住房贷款总额为1万元，贷款期为7个月，利率是4.875%，则到期一次还本付息额是（ ）。
A. 10284.4元
B. 14875元
C. 1384.4元
D. 1584.4元
      满分：4  分
3.  保额随保费分离账户投资收益的变化而变化的终身寿险是（ ）。
A. 变额寿险
B. 万能寿险
C. 变额万能寿险
D. 年金保险
      满分：4  分
4.  对转让国有土地使用权、地上建筑物及其附着物并取得收入的单位和个人，就其转让房地产所取得的增值额征收的税是（ ）。
A. 印花税
B. 物业税
C. 增值税
D. 营业税
      满分：4  分
5.  退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是（ ）。
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
      满分：4  分
6.  接受受托人委托，根据受托人制定的投资策略和战略资产配置，为企业年金计划受益人的利益，采取资产组合方式对企业年金基金财产进行投资管理的专业机构是（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
      满分：4  分
7.  不属于投资型保险险种的是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
      满分：4  分
8.  购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（ ）。
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
      满分：4  分
9.  目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（ ）。
A. 职工自愿的职工个人储蓄性养老保险
B. 商业年金
C. 基础养老
D. 过渡性养老金
      满分：4  分
10.  遗产在法律上具有时效性，只能在自然人死亡之时起至（ ）。
A. 遗嘱确认
B. 遗产分割完毕
C. 遗产清点完毕
D. 遗产税缴纳完毕
      满分：4  分
11.  住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（ ）。
A. 地方银监局
B. 中国人民银行
C. 地区的住房公积金管理中心
D. 地区的社保基金
      满分：4  分
12.  接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
      满分：4  分
13.  对死者的遗产总额征收遗产税，而不管遗产的继承情况和遗产将作何种方式分配，这种税制称（　　　）。
A. 总遗产税制
B. 分遗产税制
C. 混合遗产税制
D. 单一遗产税
      满分：4  分
14.  下列不能作为遗产继承的是（ ）。
A. 股份所有权
B. 债券
C. 有偿演出合同
D. 有价房产
      满分：4  分
15.  接受受托人委托，并根据托管合同安全保管企业年金基金财产、提供资金清算、会计核算与估值、投资监督等服务的商业银行或专业机构是（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
      满分：4  分

二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.  分红保险的红利来源于( )。
A. 死差益
B. 费差益
C. 利差益
D. 税差异
E. 时间差异
      满分：4  分
2.  可以通过保险来转移的风险必须具备一定的条件，主要有（ ）。
A. 风险必须是非投机性的
B. 风险必须是偶然和意外的
C. 风险发生的概率必须是可以预测的
D. 风险造成的损失必须是明确的
E. 对保险人而言不能是巨灾损失
      满分：4  分
3.  遗嘱的形式可以是（　　　）。
A. 公证
B. 自书
C. 代书
D. 录音
E. 口头
      满分：4  分
4.  一个典型家庭的财政需求包括（ ）。
A. 维持家庭收入
B. 还清债务
C. 身后费用
D. 特别费用
E. 流动性需求
      满分：4  分
5.  商业性住房贷款的条件有（ ）。
A. 合法身份
B. 有稳定的职业和收入
C. 信用良好，有按期偿还贷款本息的能力
D. 有银行认可的资产作为抵押或质押
E. 有购买住房的合同或协议或有关批准文件
      满分：4  分
6.  个人住房组合贷款的贷款条件包括（ ）。
A. 具有当地城镇常住户口或有效居留身份
B. 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力
C. 具有购买住房的合同或有关证明文件
D. 有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押
E. 借款人不能足额提供抵押(质押)时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
      满分：4  分
7.  住房公积金贷款的还款方式主要包括（ ）
A. 一次性还本付息
B. 等额本金还款法
C. 等额本息还款法
D. 等比累进还款法
E. 等额累进还款法
      满分：4  分
8.  借款人具有偿还能力时，可提前偿还贷款，具体方式有（ ）。
A. 全部提前还款
B. 部分提前还款，月供不变，缩短还款期
C. 部分提前还款，月供减少，还款期不变
D. 部分提前还款，月供减少，还款期缩短
E. 随机偿还
      满分：4  分
9.  遗产继承分为（ ）。
A. 名义继承
B. 法定继承
C. 遗嘱继承
D. 自然继承
E. 实际继承
      满分：4  分
10.  企业年金的管理者有（ ）。
A. 受益人
B. 受托人
C. 账户管理人
D. 托管人
E. 投资管理人
      满分：4  分