东财10秋学期《商业银行经营管理学》在线作业一
试卷总分：100       测试时间：--
 单选题 多选题   答案在下面附件内

一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.  单一银行制度主要存在于（ ）。
A. 英国
B. 美国
C. 法国
D. 中国
      满分：4  分
2.  （ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 调节经济的功能
      满分：4  分
3.  商业银行最主要的负债是（ ）。
A. 借款
B. 发行债券
C. 各项存款
D. 资本
      满分：4  分
4.  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行( )。
A. 英格兰银行
B. 曼切斯特银行
C. 汇丰银行
D. 利物浦银行
      满分：4  分
5.  对于发行普通股，下面的表述错误的是（ ）。
A. 发行成本比较高
B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用
C. 资金成本总要高于优先股和债券
D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用
      满分：4  分
6.  近代银行业产生于( )。
A. 英国
B. 美国
C. 意大利
D. 德国
      满分：4  分
7.  （ ）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。
A. 股票换取式并购
B. 现金购买式并购
C. 混合证券式并购
D. 杠杆并购
      满分：4  分
8.  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（ ）。
A. 一般性债券
B. 资本性债券
C. 国际债券
D. 政府债券
      满分：4  分
9.  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（ ）。
A. 12.5
B. 10
C. 10.2
D. 12.7
      满分：4  分
10.  银行的资产中，流动性最强的有（ ）。
A. 库存现金
B. 托收中的款项
C. 存放同业款项
D. 在央行的超额准备金存款
      满分：4  分

二、多选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1.  下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（ ）。
A. 在性质上是相同的
B. 优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C. 在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
D. 在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的特点
      满分：4  分
2.  商业银行存款成本包括（ ）部分构成。
A. 利息成本
B. 营业成本
C. 银行资金成本
D. 银行连锁反应成本
      满分：4  分
3.  商业银行的负债主要由（ ）构成。
A. 存款负债
B. 借入负债
C. 结算中负债
D. 贷款
      满分：4  分
4.  以商业银行经营管理的角度看，应该从以下哪几个方面确定存款的合理规模（ ）。
A. 应限制在其贷款与投资的可利用程度以及管理存款的成本与费用负担的承受范围内
B. 要以存款资金在多大程度上被实际地运用满足贷款和投资等资产需要量为评判标准
C. 存款的结构要能适应银行资产业务结构的需要，既适当降低成本，又能满足客户要求多样化服务的需求
D. 要进行边际成本与边际收益的比较，将其控制在边际成本小于边际收益的范围内
      满分：4  分
5.  提高商业银行资本充足率的途径主要有（ ）。
A. 自我积累或者增加各种准备金
B. 根据银行资本结构，股息政策和市场状况，提高留存收益比率来增加资本
C. 调整资产结构，降低风险权重高的资产
D. 通过缩减资产规模，达到资本充足率的要求
      满分：4  分
6.  《巴塞尔协议II》的三大支柱是（ ）。
A. 最低资本要求
B. 监管部门的监督检查
C. 市场约束
D. 法律制裁
      满分：4  分
7.  商业银行经营三原则之间存在矛盾，主要表现在( )。
A. 流动性与盈利性
B. 流动性与安全性
C. 盈利性与安全性
D. 没有矛盾
      满分：4  分
8.  商业银行的职能有（ ）。
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 信用创造功能
D. 金融服务职能
      满分：4  分
9.  商业银行非存款负债由（ ）构成。
A. 同业拆借
B. 回购协议
C. 向中央银行借款
D. 发行金融证券
      满分：4  分
10.  商业银行自诞生以来，已经形成多种组织结构形式，根据分支机构之间的关系不同商业组织结构形式可以分为（ ）。
A. 单一银行制
B. 总分行制
C. 金融控股公司制
D. 连锁银行制
      满分：4  分
11.  商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（ ）。
A. 向中央银行借款
B. 发行大额可转让定期存单
C. 同业拆借
D. 利用国际货币市场融资
      满分：4  分
12.  股票换取并购方式的优点有（ ）。
A. 可以使多家银行相互持股
B. 结成利益公共体
C. 在并购中不涉及大量现金
D. 避免了税收支出
      满分：4  分
13.  商业银行经营管理的原则有（ ）。
A. 安全性
B. 流动性
C. 盈利性
D. 准备金比例
      满分：4  分
14.  资本充足性的含义是（ ）。
A. 资本多多益善
B. 资本数量充足
C. 资本构成合理
D. 最适度的资本可准确无误的计算出
      满分：4  分
15.  下列各项属于附属资本的是（ ）。
A. 未公开储备
B. 普通准备金
C. 长期次级债券
D. 重估储备
      满分：4  分

东财10秋学期《商业银行经营管理学》在线作业二
试卷总分：100       测试时间：--
 单选题 多选题 

一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.  1996年，中国人民银行关于商业银行存贷款比率为（ ）。
A. 55%
B. 76%
C. 75%
D. 85%
      满分：4  分
2.  多数国家商业银行证券投资的对象不包括（ ）。
A. 股票
B. 政府债券
C. 金融债券
D. 企业债券
      满分：4  分
3.  假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（ ）。
A. 918.71
B. 1000
C. 847.22
D. 869.56
      满分：4  分
4.  外汇互换交易主要包括货币互换和（ ）。
A. 利率互换
B. 期限互换
C. 金额互换
D. 产品互换
      满分：4  分
5.  一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（ ）。
A. 11.5%
B. 12%
C. 11%
D. 9%
      满分：4  分
6.  按照（ ）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
A. 期限
B. 保障程度
C. 质量状况
D. 偿还方式
      满分：4  分
7.  银行证券投资的市场风险是（ ）。
A. 市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性
B. 债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性
C. 银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性
D. 由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性
      满分：4  分
8.  资产流动性比率是（ ）之比.
A. 存款与贷款
B. 贷款与存款
C. 流动性资产与流动性负债
D. 流动性负债与流动性资产
      满分：4  分
9.  银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（ ）。
A. 7.56 ％
B. 8％
C. 9％
D. 8.89%
      满分：4  分
10.  由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（ ）。
A. 融资租赁
B. 经营性租赁
C. 杠杆租赁
D. 单一租赁
      满分：4  分

二、多选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1.  以下那些属于影响消费贷款借款人还款能力的因素（ ）。
A. 借款的目的与用途
B. 借款人的就业、收入水平
C. 借款人拥有的金融资产和借款人的债务状况
D. 借款人的担保
      满分：4  分
2.  商业银行贷款按期限分类可分为（ ）。
A. 短期
B. 中期
C. 贴现
D. 长期
      满分：4  分
3.  下列属于表外业务特点的是（ ）。
A. 收取手续费
B. 业务不反映在资产负债表中
C. 不涉及潜在的资产负债风险
D. 涉及潜在的资产负债风险
      满分：4  分
4.  信托业务的三方当事人包括（ ）。
A. 信任人
B. 委托人
C. 受托人
D. 受益人
      满分：4  分
5.  偿债能力比率主要包括（ ）。
A. 资产负债率
B. 流动性比率
C. 负债权益比率
D. 速动比率
      满分：4  分
6.  商业贷款价格由（ ）部分构成。
A. 贷款利率
B. 承诺费用
C. 补偿余额要求
D. 隐含价格
      满分：4  分
7.  根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为（ ）
A. 信用贷款
B. 抵押贷款
C. 质押贷款
D. 保证贷款
      满分：4  分
8.  对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施以控制风险减少损失，可以采取的措施包括（ ）。
A. 督促企业整改，积极催收到期贷款
B. 追加贷款担保
C. 明确债权债务、防止企业逃废债务
D. 呆账冲销
      满分：4  分
9.  银行在对抵押品进行管理时要注意的问题有（ ）。
A. 对抵押物进行合法登记
B. 评估抵押物价值
C. 确定合适的抵押率
D. 为抵押物投保
      满分：4  分
10.  在行市有利于买方时，买方将买入（ ）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。
A. 看跌
B. 看涨
C. 买入
D. 卖出
      满分：4  分
11.  银行证券投资的主要目的是（ ）。
A. 保持流动性
B. 获得收益
C. 分散风险，提高资产质量
D. 合理避税
      满分：4  分
12.  为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括（ ）。
A. 在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析
B. 按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金
C. 签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品
D. 出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险
      满分：4  分
13.  抵押物处分方式主要有（ ）。
A. 拍卖
B. 变卖
C. 转让
D. 折价
      满分：4  分
14.  在分析借款人的应收账款时，分析的重点包括（ ）。
A. 账龄长短
B. 是否有抵账
C. 对象分布
D. 应收账款总额
      满分：4  分
15.  银行进行证券投资会面临的风险有（ ）。
A. 信用风险
B. 通胀风险
C. 利率风险
D. 流动性风险
      满分：4  分
东财10秋学期《商业银行经营管理学》在线作业三
试卷总分：100       测试时间：--
 单选题 多选题 

一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.  某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。
A. 11
B. 1
C. 1.2
D. 30
      满分：4  分
2.  汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（ ）。
A. 电汇
B. 信汇
C. 票汇
D. 信用证
      满分：4  分
3.  银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（ ）。
A. 定期贷款和循环贷款
B. 备用贷款和循环贷款
C. 直接银团贷款和间接银团贷款
D. 外国出口信贷和国际商业信贷
      满分：4  分
4.  我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。
A. 存款
B. 借款
C. 资本
D. 发行债券
      满分：4  分
5.  持续期缺口等于（ ）。
A. 总资产持续期-总负债持续期
B. 总负债持续期-总资产持续期
C. 总资产持续期-总资产/总负债×总负债持续期
D. 总资产持续期-总负债/总资产×总负债持续期
      满分：4  分
6.  银行资产负债表的编制原理是（ ）。
A. 资产=负债
B. 资产=所有者权益
C. 资产=负债+所有者权益
D. 资产=利润总额
      满分：4  分
7.  反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ ）。
A. 普通股收益率
B. 资产收益率
C. 销售利润率
D. 股权收益率
      满分：4  分
8.  持续期概念最初是由美国经济学家（ ）于1936年提出的。
A. 卢卡斯
B. 马尔科维奇
C. 麦考利
D. 凯恩斯
      满分：4  分
9.  假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（ ）。
A. 0.02
B. 0.03
C. 0.04
D. 0.05
      满分：4  分
10.  在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（ ）。
A. 15%
B. 85%
C. 50%
D. 100%
      满分：4  分

二、多选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1.  一些大的银行或者比较富有冒险精神的银行，并不单单是利用持续期零缺口模型进行风险规避，而是可能会营造正负持续期缺口使股东权益最大化，以下正确的是（ ）。
A. 利率上升，营造正持续期缺口
B. 利率上升，营造负持续期缺口
C. 利率下降，营造负持续期缺口
D. 利率下降，营造正持续期缺口
      满分：4  分
2.  下面属于银行流动性供给来源的是（ ）。
A. 客户存款存入
B. 客户偿还贷款
C. 偿还货币市场借款
D. 经营支出
      满分：4  分
3.  外汇交易的方式有（ ）。
A. 现货交易
B. 期货交易
C. 远期交易
D. 期权交易
      满分：4  分
4.  现代商业银行发展趋势为（ ）。
A. 金融国际化、全球化
B. 分业经营向混业经营发展
C. 商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化
D. 经营规模集中化
      满分：4  分
5.  适宜存储流动性管理方法的资产包括（ ）。
A. 国库券
B. 同业拆出资金
C. 存放同业款项
D. 回购协议下持有的证券
      满分：4  分
6.  商业银行的流动性是指（ ）。
A. 吸收存款
B. 发放贷款
C. 满足到期存款者提取存款的需求
D. 满足合格贷款者的贷款需求
      满分：4  分
7.  运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（ ）。
A. 预期利率上升，营造正缺口
B. 预期利率上升，营造负缺口
C. 预期利率下降，营造正缺口
D. 预期利率下降，营造负缺口
      满分：4  分
8.  利率敏感负债包括（ ）。
A. 货币市场借款
B. 短期存款
C. 中长期可变利率存款
D. 定期存款
      满分：4  分
9.  商业银行的现金资产包括（ ）。
A. 库存现金
B. 托收中的款项
C. 存放同业
D. 在央行的存款
      满分：4  分
10.  出口信贷，按对象划分为（ ）。
A. 买方信贷
B. 混合贷款
C. 卖方信贷
D. 银团贷款
      满分：4  分
11.  评价银行安全性的指标包括（ ）。
A. 资金自给率
B. 资本充足率
C. 资产收益率
D. 资本收益率
      满分：4  分
12.  在银行处于利率敏感正缺口或资产敏感的情况下，其他条件不变，有（ ）。
A. 利率上升，净利息收入增加
B. 利率上升，净利息收入下降
C. 利率下降，净利息收入增加
D. 利率下降，净利息收入下降
      满分：4  分
13.  如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（ ）。
A. 利率敏感资产大于利率敏感负债
B. 利率敏感资产小于利率敏感负债
C. 利率敏感比率大于1
D. 利率敏感比率在0-1之间
      满分：4  分
14.  中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（ ）。
A. 资产流动性管理策略
B. 负债流动性管理策略
C. 平衡流动性策略
D. 借入流动性策略
      满分：4  分
15.  按付款时间不同，汇票可分为（ ）。
A. 即期汇票
B. 远期汇票
C. 光票汇票
D. 跟单汇票
      满分：4  分